发现和防止PPP贷款欺诈

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作者:RSM US LLP


薪水保护计划 (PPP)允许受COVID-19大流行影响的小企业获得贷款,这将直接激励员工继续工作. 自该项目启动以来,小企业管理局(小企业管理局)已批准 8.200万贷款给小企业总计7180亿美元. 该项目最初的申请截止日期是3月31日, 2021; however, 3月25日, 2021, 两党立法将PPP贷款申请期限延长至5月31日, 2021, 小企业管理局将在6月30日之前, 2021, 处理申请.

潜在的PPP贷款欺诈和解决方案

尽管数以千计的企业从PPP中受益, 有很多关于借款人和贷款代理人在小企业管理局商业贷款项目中欺诈的报告和定罪. 随着PPP应用的扩展, 贷款人在向企业放贷时,应该继续警惕日益增加的欺诈风险.

根据小企业管理局的说法,以下是最常见的欺诈类型 小企业管理局 贷款欺诈调查:

贷款代理人欺诈

贷款代理人欺诈: 准借款人或贷款机构通常会向贷款代理人支付费用,让他们为小企业管理局的贷款申请准备文件,并将借款人介绍给贷款机构. 贷款人应注意以下欺诈指标:

  • 贷款代理人有早期违约的记录
  • 贷款代理控制着贷款人和借款人之间的所有通信
  • 贷款代理人威胁说要到别处购买贷款
  • 贷款代理在短时间内提供大量合格的借款人
  • 贷款代理很容易解决看似困难的问题或贷款问题
  • 贷款代理引导贷款人找到特定的估价师或所有权公司
  • 当被问及是否支付包装准备贷款申请时,借款人回答“没有”, 当得知有贷款代理参与到这个过程中
  • 多个贷款申请同时提交给同一借款人的不同贷款人, 如信用报告所示
  • 贷款代理人收取过高的费用

减轻贷款代理欺诈行为, 以下做法和内部控制有助于阻止和发现可疑贷款活动:

  • 对贷款审批进行充分的管理监督
  • 制定政策(例如行为准则),要求业务发展人员和其他贷款人员披露贷款代理人参与产生或打包贷款的情况
  • 对佣金和其他内部激励措施加以限制,以激励信贷员专注于贷款数量而牺牲贷款质量
  • 建立内部审查和审计职能,以审查为什么某一负责放贷的官员可能有大量贷款提前违约或出现其他重大问题的原因, 或者可能比他/她最新威尼斯安卓版有更高的贷款量
  • 强制执行政策,要求在审查所有权交易变更时进行更高级别的尽职调查, 因为监察长办公室(OIG)的许多调查都发现了这类贷款的欺诈行为
  • 跟踪贷款代理在他们投资组合中的参与情况,以发现出现过早违约或其他重大问题的贷款数量异常高
  • 向贷款代理索取其他贷款机构官员的推荐信
  • 搜索公共数据库,找出问题,并检查商业改善局的记录
  • 直接与借款人沟通贷款和贷款申请事宜, 贷款代理人性能, 和费用
  • 使用一个有信誉的估价师和贷方知道的产权公司

借款人欺诈

借款人欺诈: 借款人可能在贷款申请过程中故意向贷款机构提供虚假信息. 其中包括:

  • 提供虚假的股权注入文件(如虚假的礼品函), 本票, 财务报表, 银行对账单, 等.)
  • 夸大收入
  • 少报或不报债务
  • 高估抵押
  • 未披露犯罪记录者
  • 做虚假的声明.S. 公民身份
  • 未披露企业的真实所有权
  • 用假的社保号来掩盖不良的信用记录
  • 提交更改的报税表
  • 提供欺诈性备用协议
  • 创建错误的工作历史

当贷款官员怀疑股权注入核实文件可能是虚假的, 建议放款人采取积极步骤来发现和制止这种欺诈行为,例如:

  • 如果有礼物信的话, 捐赠人及借用人有否签署一份宣誓书,详列所指称的赠与,并说明该赠与无须偿还或退还, 并要求借款人提供一份银行结单副本,以显示注款是在付款前作出的.
  • 如果资金是通过电汇转移的(尤其是从国外), 要求一份电汇的副本,并把它包含在贷款文件中.
  • 如果一个继承被引用, 通过取得一份在支付前显示资金存在的继承银行对账单的副本来验证资金是否存在.

正如小企业管理局所说, 欺诈行为破坏了公众对小企业管理局贷款项目公共利益的信心,并可能导致借款人和贷款人的项目成本上升.“当我们减轻这些欺诈风险时, 在这个前所未有的时代,我们可以继续支持小企业增长和创造就业机会.

了解更多关于在小型企业管理贷款项目中检测欺诈的细节, 阅读通知 在这里.